Lãnh đạo Techcombank: Sẽ đạt các mục tiêu đề ra, niêm yết cổ phiếu TCBS trong năm 2025

Kế hoạch lợi nhuận 31.500 tỷ đồng, tăng trưởng 14,4% 

Báo cáo tại đại hội, ông Jens Lottner - Tổng Giám đốc Techcombank tóm tắt những điểm nổi bật trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, theo đó, năm 2024 lợi nhuận đạt kỷ lục 27.500 tỷ đồng, tăng trưởng 20,3% so với năm trước và vượt kế hoạch đề ra. Chi phí hoạt động trên doanh thu (CIR) giảm xuống 32,7%, góp phần cải thiện tỷ suất sinh lời trên tài sản (ROA), tiếp tục dẫn đầu ngành ngân hàng.

"Tôi có thể khẳng định, ngân hàng có lẽ chưa bao giờ ở trạng thái tốt hơn như hiện tại", ông Jens Lottner nói. Đặc biệt, năm 2024, Techcombank đã triển khai loạt dịch vụ tài chính vượt trội như Sinh lời tự động 2.0, khách hàng thân thiết, dịch vụ may đo cho các nhà bán lẻ, tiểu thương… Qua đó, tín dụng tăng trưởng kỷ lục lên 20,85%, số dư tiền gửi không kỳ hạn (CASA) đạt mức kỉ lục mới 231 nghìn tỷ đồng, tăng 27% so với năm trước với gần 15,4 triệu khách hàng. Đồng thời, ngân hàng củng cố và duy trì vị thế ngân hàng giao dịch số 1 ở Việt Nam với 15% thị phần.

Tổng giám đốc Jens Lottner chia sẻ về những chiến lược của ngân hàng.

Theo ông Jens Lottner, ở mảng ngân hàng đầu tư, Techcombank hiện chiếm hơn 50% thị phần trên thị trường trái phiếu (ngoại trừ trái phiếu ngân hàng). Còn mảng bancassurance, sau khi thay đổi đối tác từ Manulife sang AIA và FWD, ngân hàng vẫn duy trì được vị thế vững chắc và lấn sân mảng bảo hiểm phi nhân thọ.

Tổng Giám đốc Techcombank đánh giá, mặt bằng NIM toàn ngành ngân hàng nói chung đang có xu hướng giảm, sức ép cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng trở nên khốc liệt hơn. Bên cạnh đó, Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước cũng liên tục có chỉ đạo giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ doanh nghiệp, thúc đẩy nền kinh tế.

“Trong quý 1, không chỉ NIM của Techcombank mà của toàn ngành đều đi xuống. Song chúng tôi vẫn duy trì NIM ở mức lành mạnh, có phần nhỉnh hơn so với các ngân hàng khác”, ông Jens Lottner nói.

Căn cứ bối cảnh kinh tế biến động và chỉ đạo chung, Techcombank đặt kế hoạch lợi nhuận trước thuế năm nay ở mức 31.500 tỷ đồng, tăng 14,4% so với năm 2024. Tổng huy động khách hàng phù hợp với tăng trưởng tín dụng thực tế, nhằm tối ưu hóa bảng cân đối kế toán. Hạn mức tín dụng được cấp là tăng 16,4%, kiểm soát nợ xấu thấp hơn 1,5%. Đặc biệt, với sự đầu tư mạnh cho công nghệ và nền tảng ngân hàng số hiệu quả, Techcombank mục tiêu trở thành ngân hàng đầu tiên ứng dụng AI toàn diện, dẫn dắt hành trình chuyển đổi số của ngành tài chính.

Chia cổ tức 10% bằng tiền mặt, phát hành ESOP

Tại đại hội, Hội đồng quản trị đã đề xuất phương án chi trả cổ tức tỷ lệ 10% bằng tiền mặt, tương ứng khoảng 7.065 tỷ đồng. Dự kiến, việc chia cổ tức sẽ thực hiện ngay trong năm nay.

Ngoài ra, với chủ trương giữ chân nhân viên, ngân hàng sẽ phát hành cổ phiếu ESOP với số lượng dự kiến gần 21,4 triệu cổ phiếu, mệnh giá là 10.000 đồng/cp. Tổng giá trị phát hành theo mệnh giá là gần 213,9 tỷ đồng. Dự kiến, đợt phát hành ESOP sẽ thực hiện vào quý 3 hoặc 4/2025.

Sau đợt phát hành này, vốn điều lệ của Techcombank sẽ tăng từ gần 70.649 tỷ đồng lên hơn 70.862 tỷ đồng. Nguồn tiền này sẽ dùng để bổ sung nguồn vốn hoạt động ngân hàng.

Tại phiên thảo luận, Chủ tịch Techcombank Hồ Hùng Anh đã chia sẻ về kế hoạch niêm yết cổ phiếu TCBS của Công ty CP Chứng khoán Kỹ thương. “Năm ngoái, ngân hàng đã có kế hoạch niêm yết TCBS, đã làm việc với hai nhà đầu tư lớn, có thể họ sẽ tham gia trước vào quá trình IPO. Họ đánh giá rất cao vị thế của TCB. Dự kiến, có thể sẽ tiến hành IPO vào cuối năm nay, phụ thuộc vào nhiều yếu tố thị trường và chúng tôi có đưa ra các kịch bản”, ông Hồ Hùng Anh tiết lộ.

Cổ đông cũng chất vấn về mục tiêu “vốn hoá 20 tỷ USD trong năm 2025” sẽ thực hiện như thế nào?

Chủ tịch Hồ Hùng Anh cho biết, “cam kết lớn nhất của hội đồng quản trị và ban điều hành là đạt được giá trị thị trường 20 tỷ USD vào cuối năm 2025. Con số này dựa trên việc Techcombank từng đạt giá trị 4,5 lần Book Value khi IPO lần đầu năm 2018. Với tình hình năm nay chúng tôi kỳ vọng sẽ đạt P/B ở mức 2 - 2,5 lần trong năm này và điều này hoàn toàn có thể thực hiện nếu Techcombank thực hiện được những kế hoạch và những chiến lược của mình”. Bên cạnh các yếu tố thuận lợi, vị lãnh đạo này cũng nhìn nhận rằng chính sách thuế quan có tác động ko nhỏ tới hoạt động của ngân hàng. Nhưng ban lãnh đạo tin rằng dần dần sẽ phục hồi và Techcombank sẽ đạt được mục tiêu đề ra. Khi đó, giá trị cổ phiếu TCB trên sàn sẽ “bùng nổ”.

Đánh giá về thị trường bất động sản, Chủ tịch Hồ Hùng Anh cho rằng, “đây là câu hỏi không dễ trả lời”. Nếu chiến tranh thương mại xảy ra thì chắc chắn sẽ tác động tới nền kinh tế, GDP, khả năng tiêu dùng, sức mua của người tiêu dùng. Trong ngắn hạn thị trường BĐS chưa chịu tác động, nhưng trong tương lai sẽ ảnh hưởng, qua đó tác động đến tâm lý người tiêu dùng. Bất động sản đang từ từ vượt qua điểm rơi của thị trường, sức mua đang dần trở lại và phụ thuộc nhiều vào tình hình kinh tế vĩ mô.

Về định hướng mở rộng sản phẩm và dịch vụ tài chính, ông Jens Lottner chia sẻ: “Chúng tôi sẽ tiếp tục mở rộng ra các phân khúc khách hàng mới và tích hợp sâu hơn vào nhu cầu thực tế của họ, thông qua các đối tác lớn chứ không chỉ fintech. Mảng bảo hiểm đã bắt đầu phát triển rõ nét - hiện nay chúng tôi đã có sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ từ liên kết với công ty bảo hiểm và tài chính tiêu dùng, bao gồm bảo hiểm nhà, ô tô, an ninh mạng... Trong mảng bảo hiểm nhân thọ, chúng tôi vẫn đang chờ hoàn tất các quy trình cấp phép từ Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước”.

Trong kỷ nguyên công nghệ số, cổ đông cũng đặt câu hỏi “liệu Techcombank có tham gia vào lĩnh vực Blockchain, phát hành tài sản số, TCBS có tham gia mở sàn giao dịch số hay không?”

Chủ tịch Hồ Hùng Anh cho biết, đây là chiến lược quan trọng của nhiều tổ chức tài chính, trong đó có Techcombank, có thể tham gia vào các lĩnh vực blockchain, tài sản số, hệ thống chuyển mạch để phục vụ chiến lược chuyển đổi số, chủ động về nền tảng công nghệ và platform.

Ngoài ra, ông Jens Lottner cho biết, ngân hàng đang làm việc với các nhóm phát triển công nghệ tại châu Âu và hợp tác sâu với  One Mount để triển khai mảng blockchain tại Việt Nam nhằm cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng. Mục tiêu là đưa công nghệ mới vào hệ sinh thái dịch vụ ngân hàng, từ thanh toán đến bảo hiểm.

Với mức tăng trưởng tín dụng cao, cổ đông bày tỏ lo ngại về chất lượng tài sản và tỷ lệ nợ xấu hi của Techcombank. Song, Tổng giám đốc Jens Lottner cho hay, không có dấu hiệu đáng lo nào về chất lượng tài sản ở thời điểm này. Nợ xấu nhìn chung đi ngang, quanh 2-3%, chủ yếu do một số biến động từ các khoản vay thế chấp bán lẻ của nhóm khách hàng lớn. Nhưng xét toàn bộ danh mục tín dụng, chất lượng tài sản vẫn ổn định và mục tiêu duy trì NPL ở mức 1,5% vẫn đang trong tầm kiểm soát, ngay cả khi rủi ro bên ngoài như căng thẳng thương mại kéo dài.

Về mục tiêu vào Top 3 ngân hàng số, CEO Jens Lottner cho biết, ngân hàng đã đầu tư hơn 500 triệu USD vào công nghệ trong 5 năm qua và con số này sẽ tiếp tục tăng mạnh. Tất cả các quy trình nội bộ đều đã được số hóa hoàn toàn. Mới đây, chúng tôi triển khai 19 chi nhánh theo định dạng mới, không có giấy tờ, không lưu trữ hồ sơ vật lý - tất cả đều số hóa.

Tiếp theo là đưa "trí tuệ" vào quy trình - tức là tích hợp AI vào toàn bộ trải nghiệm khách hàng, từ ứng dụng ngân hàng cho tới nhân viên tư vấn. Dữ liệu sẽ được phân tích sâu để đưa ra các khuyến nghị phù hợp với từng khách hàng. Mô hình này giúp quay trở lại mảng tín dụng bán lẻ và SME với hiệu quả cao hơn. Trong 1 năm qua, tín dụng cho vay trong mảng thương nhân tăng tới 700%, cho thấy ngân hàng đang đi đúng hướng.

Kết thúc, Đại hội đã thông qua tất cả tờ trình với tỷ lệ nhất trí cao, gồm báo cáo kết quả kinh doanh 2024 và kế hoạch năm nay, tăng vốn điều lệ, thù lao Hội đồng Quản trị (HĐQT), Ban Kiểm soát,...